Платеж по ипотеке — это не полная стоимость владения
Часть ипотечного платежа уменьшает principal и увеличивает ваш equity. Но проценты по ипотеке — это стоимость финансирования. Кроме того, владелец может платить condo fees, налог на недвижимость, страховку, ремонт и расходы на саму сделку. Именно эти суммы нужно учитывать при сравнении покупки с арендой или при решении перейти в более дорогое жилье.
Пример condo из видео
Итого около $25,400 в год только по этим трем статьям, без страховки, ремонта и расходов на покупку/продажу. Смысл примера не в том, что покупать плохо, а в том, что эти расходы нельзя игнорировать.
Переезд из condo за $700,000 в townhouse за $1,000,000
В видео рассматривается типичная ситуация move-up buyer. Допустим, condo стоит около $700,000 и после продажи у вас остается примерно $350,000 equity. Если следующий townhouse стоит $1,000,000, новая ипотека составит примерно $650,000.
| Показатель | Пример | Почему это важно |
|---|---|---|
| Цена townhouse | $1,000,000 | Более дорогой следующий объект |
| Equity после продажи condo | $350,000 | Используется как собственные средства |
| Новая ипотека | $650,000 | Сумма, которую нужно финансировать |
| Примерный платеж | ~$3,450/месяц | Пример при 4% на 25 лет |
| Целевой бюджет на жилье | ~$4,000/месяц | Остается мало места для налога, utilities и обслуживания |
Именно поэтому переезд может казаться доступным, если смотреть только на mortgage payment, но становиться напряженным после добавления налога, коммунальных расходов, обслуживания и ремонта.
Падающий рынок иногда помогает тому, кто покупает дороже
Снижение рынка не всегда одинаково влияет на всех. Если вы одновременно продаете менее дорогой объект и покупаете более дорогой, разница между ними может сократиться.
Пример из видео: condo снижается с $680,000 до $620,000 — минус $60,000. Если условно и condo за $700,000, и townhouse за $1,000,000 снижаются на 10%, condo теряет $70,000, а townhouse — $100,000. Разница между ними уменьшается с $300,000 до $270,000.
Для человека, который улучшает жилье, более узкий ценовой разрыв может частично компенсировать более низкую цену продажи. Для продавца, который после продажи ничего не покупает, эффект будет другим.
Не забывайте о расходах на смену недвижимости
Покупка и продажа сопровождаются разовыми расходами. В зависимости от объекта и муниципалитета сюда могут входить:
- Land Transfer Tax, а для недвижимости в Toronto — потенциально и municipal land transfer tax;
- юридические расходы и оформление сделки;
- расходы, связанные с ипотекой или appraisal, если они применимы;
- home inspection;
- комиссия и расходы при продаже;
- переезд и closing adjustments.
Когда покупка все-таки имеет смысл
Покупка может быть правильным решением, если объект реально вписывается в ваш бюджет, вы планируете жить в нем достаточно долго, чтобы оправдать transaction costs, у вас остается финансовая подушка и новый дом решает важную семейную или жизненную задачу. Главное — принимать решение по своим цифрам, а не исходить из правила «покупать всегда лучше, чем арендовать».
Этот подход работает по всему западному GTA
Цены и расходы отличаются по районам, но принцип расчета одинаков для Оквилла, Берлингтона, Милтона, Миссиссаги, Этобико и Гамильтона. Торонто также входит в зону работы Виктории. Сравнивайте не только цены объектов, но и полную стоимость перехода из одного жилья в другое.
Хотите посчитать вашу конкретную ситуацию?
Виктория поможет сравнить нынешнюю недвижимость, предполагаемую цену продажи, желаемый район и бюджет следующей покупки до того, как вы начнете делать offers.
Записаться на консультацию Подобрать недвижимость